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  银行信贷基础知识 李辉 二0一五年十一月十七日 一、定义 ? Q:什么是信贷? ? A:狭义的“信贷”,也称“贷款” 1、贷款的期限 ? 按期限长短可分为:短期贷款 ? 中期贷款 ? 长期贷款 短期贷款 ? 期限1年(含)以内的贷款 ? 特点:流动性强,风险小。 ? 一般用于短期周转和临时垫付 中期贷款 ? 期限1年(不含)以上5年(含)以下的贷 款 ?长期贷款 ? 期限5年(不含)以上的贷款 ? 特点:期限长,流动差,正版香港数码挂牌,风险较大 2、担保方式 ? 按担保方式不同可分为:信用贷款 ? 担保贷款 ? 票据贴现 信用贷款 ? 没有任何人或物作担保,完全以借款人的 信誉发放的贷款 担保贷款 ? 由借款人或第三方依法提供担保而发放的 贷款。 ? 按照担保方式不同又可以分为:保证贷款 ? 抵押贷款 ? 质押贷款 ? 抵押贷款:借款人或第三方把自己的财产 作为抵押物抵押给银行而获得的贷款 ? 财产:住宅 ? 商铺 ? 写字楼 ? ? 质押贷款:借款人或第三方把自己的动产 或权利作为质物质押给银行而获得的贷款 ? 动产:车 ? 权利:股权、受益权 二、信贷六要素 ? 1、信贷对象 ? Q:贷款给谁?具备什么条件才可以成为银 行贷款的客户?哪些人是被拒绝贷款的? ? 2、信贷用途 ? Q:借款人向银行借款做什么? ?是否为政策所允许或禁止 ? ? 3、信贷金额 ?Q:借款人向银行可以借多少资金 ? ? 4、信贷期限 ?5、信贷定价 (利率) ? 6、信贷担保 ? Q:借款人借款要不要提供担保?怎样提供 担保? 三、贷款基础清单 ? 1、身份证 ? 2、户口本 ? 3、结婚证 ? 4、居住证明(产权证) ? 5、银行流水 ? 6、个人及家庭收入和财产证明 1~3 ? 是为了调查借款客户是否具有民事行为的 合法中国公民、负债情况以及是否有不良 信用记录 4~6 ? 是为了审查借款客户是否有稳定的收入来 源和还款能力 四、银行贷款流程 ? 客户申请→资格审查→(不合格)→退客户 ? ↓ ? (合格) ? ↓ ? 客户提交资料←← ? ↓ ↑ ? 初步审查→(不合格) ? ↓ ? (合格) ? ↓ ? 调查评价

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